¿Qué es un pagaré y cómo se diferencia de un cheque? ¿Todavía se usa hoy en día? Estas son algunas de las preguntas que responderemos a lo largo de este artículo. Así que prepárate para adentrarte en el mundo de los títulos valores de una manera que sea fácil de entender, incluso para un niño de 10 años.

Aquí despejaremos todas tus dudas sobre este concepto y te proporcionaremos ejemplos prácticos para comprenderlo fácilmente. Por lo tanto, si eres estudiante de derecho o un empresario buscando información sobre esta figura financiera, estás en el lugar correcto.

¿Y por qué decimos esto? Pues porque estas en Derecho Virtual, la academia en la que aprendes en 7 veces menos de tiempo gracias a nuestros ejemplos prácticos y a nuestra claridad a la hora de explicar.

Así que, ¿listo para aprender un poco de Derecho Mercantil hoy? ¡Vamos a ello!

Concepto de Pagaré

Comencemos con lo básico: Un pagaré es un documento de naturaleza mercantil que representa una promesa de pago. En otras palabras, es un compromiso escrito donde la persona que lo firma (el deudor) se compromete a pagar a la persona que lo recibe (el acreedor) una cantidad de dinero previamente acordada en una fecha y lugar específicos.

Veamos esto en acción con un ejemplo: Imagina que María quiere expandir su negocio de lavadoras, pero en este momento no dispone del dinero necesario. Entonces, acude a su amigo Juan, que es un socio capitalista dispuesto a prestarle 5.000€. Sin embargo, Juan necesita una garantía, así que María emite un pagaré en el que se compromete a pagar 5.000€ a Juan el 1 de octubre.

Características del Pagaré

Para entender mejor este documento mercantil, es esencial conocer sus características fundamentales:

1. Literalidad: Un pagaré se rige por el principio de literalidad, lo que significa que todos los detalles deben expresarse de manera simple y clara en el documento. Esto incluye la cantidad a pagar, el lugar, la fecha de vencimiento y las condiciones acordadas. En nuestro ejemplo, se menciona como fecha el  de octubre y la cantidad a pagar son 5.000€.
2. Autonomía y circulación: Los pagarés pueden circular entre diferentes personas. El beneficiario original puede transmitir sus derechos a otros sin que el emisor original esté al tanto, mediante una figura llamada “endoso”, que veremos más adelante. Por tanto, si Juan tiene una deuda con Paco por valor de 5.000€, este puede endosarlo a Paco, convirtiéndose en el actual acreedor del pagaré emitido por María.
3. Incorporación: El pagaré debe estar disponible para su presentación y cobro. Debe ser exhibible para ejercer los derechos asociados al documento. Por tanto, si Juan o Paco quieren ver el dinero, tienen que exhibir el pagaré a María.
4. Abstracción: Los pagarés siguen siendo válidos, independientemente de que la razón por la cual se emitió haya cambiado. La desaparición del motivo original de emisión no invalida el pagaré; lo que importa es el pago de la deuda.

Bueno, hemos hablado mucho de créditos, ¿pero realmente sabes qué tipos de créditos existen en nuestro país? Principalmente son 2, por lo que si no lo sabes, aquí tienes nuestro artículo sobre los tipos de crédito en España: Ordinarios y Subordinados.

Ya que sabemos los elementos, ¿cómo podemos distinguir un pagaré válido de otro que no lo es? Pues para evitar que te engañen, tienes que saber cuales son los requisitos de los pagarés.

Requisitos del Pagaré

Un pagaré válido debe contener cierta información:

• La promesa de pagar una cantidad específica, siendo en nuestro ejemplo 5.000€.
• La fecha de vencimiento o una mención de “a la vista” si es pagadero inmediatamente. Por ejemplo, el pagaré de Juan tiene como fecha de vencimiento el 1 de Octubre.
• El lugar de pago o, en su defecto, el lugar de emisión, siendo en nuestro ejemplo el lugar de emisión, es decir; el domicilio social de María.
• La fecha y lugar de emisión.
• La firma del deudor.

Por tanto, acabamos de comprobar que el pagaré de María cumple con estos requisitos: promete pagar 5.000€ el 1 de octubre en su domicilio social y contiene su firma, así que es plenamente eficaz en el mercado.

Endoso del Pagaré

El endoso es una acción mediante la cual el actual tenedor del pagaré (endosante) transmite los derechos que contiene el pagaré a un tercero (endosatario). En resumen, una persona “pasa” el pagaré a otra.

Para que un endoso sea efectivo, debe incluir una cláusula en el anverso del pagaré que diga “páguese por endoso a favor de [nombre del endosatario]” y debe estar firmada y sellada por ambas partes, es decir, el endosante y el endosatario, para demostrar su consentimiento.

Ejemplo: Juan, que recibió el pagaré de María, contrae una deuda de 5.000€ con Pedro en una partida de póker. Sin efectivo en ese momento, Juan le propone a Pedro la opción del endoso, y este acepta. Juntos redactan la cláusula de endoso “páguese por endoso a favor de Pedro” y la firman, convirtiendo a Pedro en el nuevo beneficiario del pagaré.

Bueno, ya vamos sabiendo bastante de los pagarés, sin embargo ¿de qué te sirve saber cómo transmitir los créditos si no sabes cómo se constituye una sociedad mercantil?  Pues si no lo sabes, tranquilo que te vamos a resolver la duda en un segundo, solo tienes que pinchar aquí para acceder a nuestra guía sobre cómo se constituye una sociedad mercantil paso a paso.

Bueno, ya estamos acabando, solo nos falta saber una cosa, ¿eres consciente de los tipos de pagarés que hay circulando por el mercado? Pues no te preocupes, vamos a comprobarlo juntos.

Tipos de Pagarés

En la actualidad, existen varios tipos de pagarés. Veamos algunos de ellos:

1. Pagarés a la Orden: Estos pagarés se pueden transmitir a terceros mediante endoso. El beneficiario original puede transferir sus derechos a otras personas sin que el emisor original conozca al nuevo acreedor.
2. Pagarés no a la Orden: En contraste, los pagarés no a la orden no se pueden transferir mediante endoso. El beneficiario original no puede ceder sus derechos a otra persona de forma legal.

En nuestro ejemplo, el pagaré de María es a la Orden, dado que Juan pudo endosárselo a Paco.

Y en cuanto a la fecha de vencimiento, tenemos dos categorías:

1. Pagarés a la Vista: Estos pagarés se pueden cobrar de inmediato. No tienen una fecha de vencimiento específica; se pueden presentar al deudor para su pago en cualquier momento.
2. Pagarés a Día Fijo: Estos pagarés especifican una fecha de vencimiento concreta en el futuro. El pago debe realizarse en la fecha establecida, como es en nuestro ejemplo, dado que en el pagaré de María se especifica como fecha de vencimiento el 1 de octubre.

Conclusión

¡Felicidades por llegar hasta aquí! Ahora tienes un conocimiento sólido sobre qué es un pagaré y cómo funciona, respaldado por ejemplos prácticos. En resumen, un pagaré es un título valor utilizado en el mundo empresarial para obtener financiamiento a corto plazo. Para que sea válido, debe cumplir con ciertos requisitos, y puede ser transferido a través del endoso.

Además, a través de nuestro ejemplo entre María y Juan, hemos podido descifrar los tipos de pagarés existentes, los cuales se clasifican en base a la posibilidad de endoso y a la fecha de vencimiento, siendo entonces nuestro pagaré a la orden y a día fijo.

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